人工智能助力次世代金融科技再升级,访恒生电子执行总裁范径武
日期:2017-06-13    来源:金融时报-中国金融新闻网    浏览次数:1749次
金融时报-中国金融新闻网(作者:赵乘锋)当前,互联网、云计算、大数据和人工智能正在重塑全球金融业。互联网时代来自消费者群体的差异化金融需求,让中国成为独立于全球金融科技的最大试验场。在此背景下,传统金融机构与金融科技厂商纷纷加大研发投入,欲在未来的金融产业中实现差异化竞争,完成产业升级。
相较于传统金融机构,金融技术研发厂商的优势则是在技术变革前通过快速迭代创新,做到产品成型,概念落地。作为国内布局、深耕金融科技多年的企业,恒生6月6日发布了面向行业客户的四款人工智能产品。面对来势汹涌的智能革命,这些产品能否助力金融业完成业务升级?人工智能究竟可以应用到哪些业务场景?如何保证人工智能的应用在合规状态下达到监管要求?记者采访了恒生电子执行总裁范径武。


探索需求 描述行业服务场景
在当前的金融领域,智能化起点低,应用空间广阔。而人工智能事实上已经逐渐应用于量化交易、智能投顾、融资授信等方面。如何给金融用户描述一个清晰的服务场景,往往需要厂商对金融业务有相当精准的理解,才能够替用户画像,挖掘出用户的深层需求。范径武认为,当前金融机构对金融科技的应用有广泛的需求。恒生通过与金融机构深度合作,相互探索技术和业务的结合模式,找到相应技术并能快速帮助其拓展业务。在这个过程中所形成的模式,正是恒生探索金融领域需求的关键。
在探索人工智能的服务场景方面,范径武表示:“金融机构对人工智能的需求很难进行界定,因为人工智能每次发展到一定程度,大家都不认为它是人工智能。今后,人工智能必然取代人工来处理复杂、烦琐的数据,像融资授信就是一个比较好的使用场景,同时,像风险控制、合规等相关的管理工作,也是人工智能的应用场景。”
金融业本质上是数据密集型行业。从长期看,领先的智能化公司必然拥有充足的数据源。中小金融机构出于对核心数据的产权保护,往往不会开放其数据给第三方,但限于自身实力又无法对数据进行整合利用。对于这种需求,恒生一般采取合作开发的方式。范径武强调:“技术和数据的结合一定是必然的。只要有相应业务场景的引入,这种数据的打通和沟通一定会慢慢做起来,当其他行业机构看到技术对这个业务的促进以后,大家会更进一步强化相互交流,这是一个正反馈的过程。”


技术为本 优化智能金融路径
AlphaGo战胜柯洁引起全球对人工智能的广泛关注,近年来技术持续的迭代创新、开源的普及,使大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术逐渐应用于金融体系之中,让金融科技发展到一个新的阶段,对金融业产生了更为深刻、广泛的影响。范径武称,恒生在技术储备方面一直有较高的投入,除了成立恒生研究院,还引进了不少大数据、云计算、人工智能、高性能计算及AR\VR等领域的专家。这与国外金融技术已处于相同的发展水平,同时他也认为国内金融业务还需要进一步强化和加深与技术的结合。目前国有银行等金融机构自身同样也拥有强大的研发实力和技术储备,但在客户服务思维上仍需进一步提升。恒生此次布局涵盖资讯、投顾、投资和客服领域,旨在串联起资本市场前后端核心功能,在人工智能技术辅助下,全面提升效率,降低成本。
传统的人工投资顾问服务受限于服务成本,只能覆盖部分高净值客户,普通投资者既没有精力或能力研究有效信息,又没有机会获得投顾个性化服务。毕马威认为,2020年,财富管理机器人咨询服务的产值将是现在的4倍,达到2.2万亿美元,投顾形式将发生变革。
范径武介绍,此次恒生在智能投顾产品方面主要做了四个方面的优化:一是客户需求探索,二是资产优化模型,三是智能择市,四是智能资产管理,在这四个环节上提供相应的服务和支撑。他表示:“智能投顾的出发点,就是希望普通投资者能够快速、有效、方便地把复杂的金融资产问题隐藏到背后,只要通过一个简单提问,对他的目标做一些分析,就能很快应用起来,所以这是我们系统本身的价值所在,这也是为什么要引入人工智能相关技术的原因。而智能投顾通过智能技术的引入,也能够给众多普通投资者提供服务。”

面对竞争激烈的资讯市场,恒生此次推出的FAIS(梵思)系列智能产品,能够为普通投资者提供精准的数据, 通过IVR (交互语音问答)即可获得关联的股票和资讯信息。范径武说:“我们有针对性的根据客户的业务需求,建立相应的知识图谱,为其提供更准确的资讯信息。这是智能小梵在这方面的工作。”从2015年到现在,智能小梵已经与招商、方正、中泰、光大等多家券商以及今日头条、金贝塔、仙人掌建立了合作。在智能投资产品明白(iSee)上,恒生运用神经网络模型算法来应用量化投资等相关的业务,实现千人千面的个性化需求。
对于最拉升人力成本的客服领域,恒生也发布了可以藉由语音识别、语义摘取和知识库搭建的智能金融客服平台。在消费领域,京东金融与蚂蚁金服早已开始运用人工智能搭建客服平台,而金融行业内人工客服成本的持续增高也加大了机构的投入,恒生通过智能客服,经过多次的服务过程逐步优化服务模型和积累业务知识,降低人工的运维成本。
在智能化是否会取代传统分析师的话题上,范径武谈到:“我们往往过高评估了技术的短期效应,过低评估了技术的长期效应。技术的进步总是会对职业结构产生变化,但分析师要失业我倒不认为会这样。我觉得未来金融行业的一些变化,肯定会通过技术的发展来体现,而对于一般投资者来说,将越来越能够享受到技术带来的红利。”

拥抱监管 强化场景应用评估
中国人民银行在最近成立了金融科技(FinTech)委员会,数字货币研究所以及人工智能首次写入政府工作报告等,预示着前沿科技的应用必然带来监管的升级。面对日渐趋严的监管趋势,范径武表示:“强监管是必然趋势,对行业来说也有它相应的必要,因为监管对行业良性发展是非常好的助力。我们的理念一定是拥抱监管。事实上,监管更多是对于非合规行为的控制,对于创新性的业务或者技术它并不一定是限制。”
“除了主动拥抱监管,还要在技术创新中保持对技术影响的评估。”范径武认为,对恒生而言,一方面会谨慎创新,在了解、探索、研究新技术的同时,也要和监管单位、专家一起对新技术的影响做出评估,在风险可控范围内将新技术积极推向市场。另一方面,恒生也会在积极沟通和交流的前提下,用新技术推动监管手段的发展。

分享到:
与我们互动
Copyright © 2018 Hundsun Technologies Inc. All Rights Reserved 浙ICP备09092082号-5 浙公网安备33010802003988号