新鲜出炉!面向2020恒生发布十大趋势
日期:2020-01-16    来源:恒生世界    浏览次数:1397次
2020
21世纪的第三个黄金十年
对于金融行业以及金融科技而言
将会是一个全新的开始
我们特别邀请到10位行业专家
共同预见趋势
以期“窥探”来自未来的启示


预测一:资本市场改革有望全面深化

2020年,金融行业财富管理转型升级正加速进行,基金、证券、银行等金融机构将会逐步参与到公募投顾业务试点中,落地财富管理的经营理念和业务场景。资管新规后,《MOM产品指引(试行)》政策的推出备受关注,为资管业务、机构业务带来业务模式创新,同时也为财富管理业务带来更加丰富的产品。
资本市场的改革有望全面深化,对外开放进一步扩大,无论是市场基础制度的完善,还是创业板、新三板的制度改革,都将为资本市场的发展,带来新的推动力,增强服务实体经济的能力,助力经济发展。

预测二:理财子公司将丰富银行资产配置方向

2019年是理财子公司的元年,未来银行理财资金的大类资产配置体系构建将逐步丰富资产端投向,从目前的债券、非标、货币、公募基金、权益、现金、存款等资产逐步增加QDII、金融衍生品、商品类资产及另类资产等方面。
银行理财业务也将迎来新旧模式转换的历史交汇点和生态格局的全面重塑期。

预测三:股指期权扩容为期货行业带来发展新机遇

金融类尤其是股票股指类期权是全球期权市场绝对的主力,而国内期权市场的发展则方兴未艾。沪深300ETF期权与沪深300股指期权的上市,将给国内期货行业带来重要的战略发展机会。
对于投资者来说,股票股指期权是一种全新的风险管理的工具,投资者可以用期权及其组合策略,来实现对冲风险、增强收益、优化投资组合等目的。股指期权的上市,还将有助于完善资本市场风险管理体系,进一步提升资本市场运行质量、深化市场功能,更好地满足广大投资者的多元化投资理财需要。
2020起的未来十年,我们对股票股指期权的平稳运行与长足发展充满期待!

预测四:匹配财富管理的工具需求将增多

金融市场这两年创新业务不断,有整体性的市场变革,譬如科创板推出,也有细分金融产品的创新,譬如股指期权试点;从投资者构成及行为趋势来看,外资为代表的金融机构投资者持续壮大,而产业资本和中小投资者在不断的市场暴雷中持续受伤。
那么从财富管理这个角度来看,对于2020年的金融科技市场来说,一方面针对机构投资者的,结合新业务的智能投研工具需求会越来越多,另一方面针对中小投资者的,与被动投资、资产配置相关的工具需求也会越来越多。

预测五:资管系统、移动端财富系统建设需求或迎高峰

随着资管新规过渡期2020年底到期,各资管行业细则逐步明确,银行理财子公司逐步落地,对资管系统的需求和改造会迎来一个高峰期;券商、信托等机构逐步向财富管理转型,对财富管理系统提出需求,建立移动端的财富管理系统成为趋势。
除此之外,随着科创板和创业板注册制的落地,投资机构对企业风险识别、评价和估值会提出需求。而大金融机构将逐步建立数据中台、业务中台等大中台,并逐步升级到微服务等前沿技术架构,区块链、人工智能、RPA等技术也会在金融机构更多的场景中落地。

预测六:AI在金融领域的应用场景逐渐丰富

2019年,人工智能领域市场容量进一步扩大,但投资逐步归于理性,交易量随之剧烈下降。从被投企业特征来看,场景易落地且底层技术夯实的人工智能初创公司仍易受到资金追捧。落实至金融领域,未来人工智能将集中在如下两个方面发力:
随着银行理财子公司的逐步入场,有机构预测未来几年理财子公司有望为A股市场带来超过一万亿以上的增量资金,因而与理财子公司相关的智能投研将会是金融科技公司额外关注的领域;
在资方的资产配置中,AI的迫切需求发生在基金评价和筛选上。随着工具型基金的不断增加,大数据技术在基金筛选和评价方面的应用将有望快速落地。此外,基于智能投顾领域人工智能技术的积累,基金配置方向的场景也可能迎来在B端的发力期。

预测七:容器、DevOps流程改造将成为主流

金融机构IT基础设施混合云化已经成为主流。因此,上层业务系统的“云原生”改造以适应云底座,会成为2020年业务改造的趋势。“云原生”就是要实现业务微服务化拆分、容器化交付、DevOps流程改造。
目前业务的微服务化改造基本完成,2020年容器、DevOps流程改造会是主流。另外,随着业务微服务化成熟,领域驱动设计(DDD)的开发模式也会逐渐流行起来,同样业务微服务化之后,共享业务会沉淀出来,业务中台的共享服务会越来越多,形成规模化效应。

预测八:联盟链大规模落地加速

2020年将会看到联盟链在各行各业大规模落地的场景出现,核心企业主导的联盟链还会是主要形式。不过,众多核心企业、政府组织参与形成的分布式商业形态会慢慢形成并逐渐发挥价值,最终将在几年后成为联盟链的主流形式。
此外,可授权分享数据的合规安全流通将是2020年区块链领域重要的驱动力,市场上将会出现若干小规模的行业数据协同平台。
这些平台会员将受益于数据流通分享所创造的新价值。该模式将逐渐被社会接受,最终数据作为生产资料创造价值,数据贡献值获取收益将成为一个重要的生活方式。

预测九:大中台成为金融机构建设刚需

经过一年的预热,大中台建设在2020年必将会被更多金融机构列入建设规划,以提升效率、敏捷创新。
技术中台方面,云原生的应用将越来越多出现在面向客户的前端应用系统。在众多中后台小型应用中,Docker技术或将被应用;业务中台方面,从面向C端的客户中心、账户中心开始,将会有更多支持前台业务处理的共享服务被独立出来;数据中台方面,随着数据治理的需求显现,现有业务数据中心的重构会被提上议程,以快速响应越来越多前端应用高质量“供数”的要求。
同时,作为支持投资决策、风险管理关键基础设施的“资讯数据中心”将会以“投研数据集市”、“企业画像”、“企业舆情平台”等各种面目出现,在这个领域也会是机器学习、自然语言处理、知识图谱等AI技术应用的主战场之一,经过几年的探索适合金融行业的AI平台或将在这个领域出现。

预测十:低代码助推数字化升级

就像移动支付构筑了新零售的数字化底层基础一样,移动化+云计算也能构建企业数字化的基础设施。最先抓住数字化趋势的企业能在新增流量枯竭、竞争加剧的市场中取得较大的竞争优势。当下企业数字化有三大热点方向:分别是业务中台、RPA和低代码,低代码在企业数字化进程中或将成为发展方向。

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